违约率创新高，美信用卡危机一触即发

早在去年下半年金融危机爆发之时，便有专家警告，随着美国实体遭受次贷危机重创，且失业率不断上升，将可能出现信用卡危机。据美国银行业协会(ABA)公布的最新数据，美国第一季度的消费者贷款和信用卡债务违约率均创记录新高。美国信用卡危机一触即发。

据美国银行业协会(ABA)周二公布的数据，美国第一季度消费者贷款违约率升至3.23%的纪录新高。此外，美国房屋净值贷款，信贷额违约率升至纪录新高。同样，美国银行业信用卡债务违约率也是升至纪录新高。

美国银行业协会同时警告称，随着美国失业率升高，将在明年带动违约率升高。

美国失业率恐达2位数
而据美国劳工部7月2日公布的数据显示，6月非农就业人数减少46.7万人，失业率继续上升，增至25年来的最高水平，达9.5%。

旧金山联储主席耶伦(Janet Yellen)表示，“这几年失业率仍然痛苦的维持在较高的水平，我希望在今年年底会出现转机，但对于很快出现复苏，我并不感到乐观”。

美国政府似乎也对当前的就业形势持悲观态度。美国总统奥巴马，以及白宫发言人先后在6月末时指出，美国失业率在未来几个月可能升至10%。

依据美国政府5月7日公布的十九家大型银行压力测试报告，到2010年底时，全美十九大型银行的信用卡业务损失将达824亿。

专家推估将有数百万美国民众无力缴交信用卡债务，恐导致体制脆弱的银行业资金缺口日趋扩大，而银行业目前正急欲摆脱次级房贷风暴并重整旗鼓。若美国的失业率攀高到10%，部分银行的财务缺口可能会较专家估计的更为严重。

失业率向被用来推估信用卡呆帐转销率，因为失业者最可能面临信用卡违约问题。美国各银行去年的信用卡呆帐转销率平均为5.5%，去年的平均失业率则为5.8%。市场分析师担忧，这一比例今后可能超过2001年网络泡沫破裂后的7.9%纪录。

专家预测，虽然去年的信用卡呆帐转销率并未高过失业率，但基于楼市危机与消费者信心指数低落的综合效应，今年的信用卡损失率有可能超越失业率。

信用卡危机影响有多大？
分析人士指出，虽然与次贷市场相比，信用卡市场规模较小，但信用卡“毒债”已经打包成各种衍生投资工具，深入金融市场每个角落，假如信用卡市场崩溃，所造成的冲击绝不低于次贷危机，将进一步打击美国经济。

分析人士指出，信用卡市场9517亿美元的欠账，仅为次贷市场(次贷按揭规模高达11.9万亿美元)的一个零头。但由于账目数量大，因此市场总规模仍然不可轻视。特别是在银行业自身融资困难的时候，信用卡违约率大幅上升的副作用更是被严重放大。

另外，美国信用卡违约早已通过衍生中介进入了投资组合工具，深入金融市场每个角落，假如信用卡市场崩溃，整个美国银行业都将受到波及，影响堪比又一场信贷危机。据了解，美国信用卡市场中风险最高的银行包括美国银行、汇丰控股和花旗集团。

鉴于信用卡违约率上升部分受到高失业率的拖累，而失业率的居高不下又与银行业信贷背景下的实体经济不振息息相关。这意味着，随着金融危机不断深化，其通过就业率和收入下降对信用卡市场形成的负面影响仍将继续，并将令金融体系本身的状况“雪上加霜”。

或许，随着危机的恶化，美国信用卡债务真的可能成为继次贷之后成为另一颗炸弹。

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